Госдума РФ намерена запретить ростовщичество

Государственная дума рассмотрит проект Федерального закона «О внесении изменений в некоторые законодательные акты РФ (в части запрета ростовщических сделок)». Данная инициатива станет дополнением к президентскому законопроекту, принятому 27 апреля в первом чтении, который устанавливал понятие ростовщических процентов только между гражданами.



– Исходя из текущего состояния кредитного рынка, запрет на ростовщичество между гражданами представляется второстепенным, – пояснил "Известиям" депутат от фракции «Справедливая Россия» Анатолий Аксаков. Он предлагает четко обозначить критерии ростовщичества и установить максимальный процент по кредиту для граждан, берущих денежные средства в финансовых организациях и банках. – Сейчас нередки бывают случаи, когда профессиональные кредиторы предлагают физическим лицам кредиты под процентные ставки, превышающие 2000% годовых, – сокрушается парламентарий.



Согласно п. 5 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, ростовщическими признаются те проценты, которые значительно превышают «обычно взимаемые в подобных случаях и потому являющиеся чрезмерно обременительными для должника». По словам Аксакова, данная формулировка является слишком размытой, что существенно осложняет доказательство данных фактов в суде.



– Категория «значительное превышение» носит оценочный характер и не конкретизирована, не ясно, идет ли речь о превышении обычного уровня, скажем, на 20%, что подпадает под действие налогового законодательства, или в разы, что является уголовным нарушением, – говорит Анатолий Аксаков.



Депутат сетует, что в настоящее время полностью отсутствует информация о размере процентов по договорам займа между гражданами, что затруднит вынесение судейского приговора. То есть суд должен суметь установить взаимосвязь между размером процентной ставки и ее крайней обременительностью для заемщика.



Для разрешения подобных ситуаций Аксаков предлагает использовать опыт Франции. При введении ростовщических ограничений определена сфера их действия, сформулирован объективный критерий ростовщичества – двукратное превышение обычно полной стоимости кредита.



– Ежеквартально Центробанк будет устанавливать «стоимость кредита», то есть тот процент, который гражданин должен выплатить финансовой организации. Допустим, стоимость ипотеки будет 12,9% годовых, тогда максимальная ставка не может превышать 25,8%, – пояснил Аксаков. – То же самое будет определяться для остальных типов кредитов – потребительского, авто, для малого бизнеса и др.



При этом парламентарий отметил, что в законопроекте не будут прописаны меры борьбы с демпингом. Таким образом, любая финансовая организация вправе устанавливать процентную ставку ниже рекомендуемой регулятором – ЦБ.



– В случае если закон будет нарушен, то ответственность организации будет составлять удвоенную ставку рефинансирования, то есть не больше двух ставок, – говорит Анатолий Аксаков.



Согласно 6-й статье вносимого на рассмотрение ГД законопроекта, его положения будут вводиться постепенно. Так, спустя полгода после официального опубликования документа Банк России установит перечень видов кредитов и займов, а также начнет рассчитывать их среднерыночные полные стоимости. Спустя 1,5 года заемщики смогут подавать иски о снижении размера процентов, в случае если они будут завышены. Закон не будет распространяться на ранее заключенные договоры в течение всего срока их действия.



Депутаты от партии власти считают, что эти поправки в действующее законодательство вводить не стоит, так как это будет серьезным вмешательством в банковский бизнес.



– Сомневаюсь, что этот законопроект будет одобрен, так как он пытается ограничивать деятельность банков. Установление «потолка» кредитной ставки – это все равно, что установить «потолок» для стоимости услуг маникюрных салонов, грубо говоря, – считает депутат от фракции «Единая Россия» Илья Костунов.



По его мнению, гораздо эффективнее было бы ввести обязательство для банков прямо и сразу в договоре обозначать сумму, которую клиент переплатит после взятия кредита.



– Часто банки зашифровывают свою высокую ставку, разбивая ее на мелкие детали, и нигде точно не прописывают сумму переплаты. А сделка между банком и человеком должна быть максимально прозрачной, кредитная ставка должна быть крупно указана в самом начале договора, – пояснил Костунов. – Если не ошибаюсь, в нормативных документах правительства было это прописано, но соблюдается, к сожалению, не всегда. Также должна быть образовательная работа с населением, чтобы хитрые банкиры не могли обманывать людей.



При этом эксперты в банковской отрасли уверяют, что использование четких рамок для процентных ставок нецелесообразно и опасно для банковской системы в стране.



– Механизмы прямого управления процентными ставками банков вводить нецелесообразно, ведь мы сейчас находимся в системе рыночных отношений, где такие четкие ограничения со стороны государства могут привести к большим потерям у банков, – пояснила главный экономист Альфа-банка Наталья Орлова.



Также эксперт пояснила, что и сейчас существует система, которая может контролировать процесс установления кредитных ставок.



– Центробанк может вводить санкции в отношении тех банков, которые завышают ставки по кредиту. Так что вводить дополнительный механизм контроля не стоит, – заявила Орлова.